Is het afkopen van levensverzekering zinvol
Wanneer is afkopen zinvol
Indien u van uw contractuele verplichtingen en uw levensverzekering af wilt, kun u beter nog even nadenken of u wel besluit tot afkopen. Het afkopen of stopzetten van een levensverzekering, kan namelijk een kostbare zaak voor u worden.
Dit geldt vooral voor de eerste jaren van de levensverzekering. In deze eerste jaren worden er namelijk veel extra kosten van uw maandelijkse premies ingehouden zoals: administratie en provisiekosten. Pas na 5 jaar nemen die kosten af en begint de verzekering rendement te geven. Daardoor krijgt u dus bij afkoop van een levensverzekering in de eerste jaren, veel minder terug dan het geld wat u hebt ingelegd.
Verder wordt u ook nog door de belasting gestraft, omdat er heffingsvrijstellingen worden verspeeld. Alleen indien u een levensverzekering tussen de 15 en 20 jaar heeft lopen, komt u in aanmerking om te stoppen of af te kopen zonder dat het voor u nadelig hoeft te zijn.
Afkopen levensverzekering bij echtscheiding
Er zijn diverse levensverzekeringen die u kunt afsluiten indien u in het huwelijk treedt. Vooral bij aankoop van een woning wordt er door de geldverstrekker verlangd, dat u een levens- of overlijdensverzekering afsluit. Gaat u echter scheiden, dan zitten hier veel haken en ogen aan. Bij een levensverzekering gekoppeld aan een hypotheek, wordt bij echtscheiding de levensverzekering altijd door gezet op naam van diegene die het huis houdt. Wel wordt er dan gerekend wat de afkoopsom van de levensverzekering zou zijn, zodat deze afkoopsom tot de te verdelen goederen wordt gerekend. Met andere levensverzekeringen die niet aan een hypotheek gekoppeld zijn, zal de keuze over het algemeen bij de verzekerden liggen. Loop de levensverzekering echter nog niet zo lang, is het afkopen niet verstandig en is opsplitsing wellicht een mogelijkheid.
Niet afkopen maar verbeteren
Wilt u uw levensverzekering om welke reden dan ook afkopen, het overzetten van uw levensverzekering is wellicht een betere optie. Sluit u voor de eerste keer een levensverzekering af, kan het namelijk snel gebeuren dat u achteraf niet tevreden bent met de verzekering. Vooral bij een levensverzekering die niet genoeg rendement geeft, te duur is of waarvan de voorwaarden u niet langer bevallen, zijn er tal van mogelijkheden om over te zetten naar een betere levensverzekering. Op deze manier stelt u zichzelf tevreden en brengt het niet zoveel of zelfs helemaal geen kosten met zich mee.
Wanneer wel levensverzekering afkopen
Indien er voldaan wordt aan de volgende mogelijkheden, is afkopen wel een optie:
- Er wordt geen naheffing verwacht omdat uw polis niet onder fiscale vrijstelling valt.
- U voldoet aan de voorwaarden voor een belastingvrije afkoop, doordat u 15 tot 20 jaar premie heeft betaald. Hier hoort de laagste premie minimaal 10% van de hoogste premie zijn.
- Indien in de voorwaarden wordt vermeld dat er geen of weinig kosten worden gerekend bij verkoop van de polis.
Mogelijk voordeel bij afkopen
Bij afkoop van uw levensverzekering ontvangt u het netto bedrag van de afkoopwaarde. Dit heeft als voordeel dat u weer zelf over uw geld kunt beschikken en vrij kunt kiezen waar u het geld aan besteedt. Dit is vooral een voordeel als er bij andere beleggingen betere spaaropties zijn, zodat de kosten van afkoop goed worden gemaakt. Afkopen en oversluiten naar een andere levensverzekering in tijden van onzekerheid, kunnen ook erg verstandig zijn en een voordeel opleveren.